Forberedelse til din pension kræver meget eftertanke. Der er mange ting at overveje. Vil du have penge nok til at have råd til din nuværende livsstil? Kan dit hjem rumme fremtidigt handicap? Hvis ikke, er du i stand til at flytte?
Når du lever med en uforudsigelig sygdom som multipel sklerose (MS), får pensionsplanlægningen en helt anden dimension. For det første er det svært at forudse, hvornår du bliver nødt til at stoppe med at arbejde. Du kender heller ikke de nøjagtige typer af specielle indkvarteringssteder, du skal være uafhængige i fremtiden.
Den gode nyhed er, at pensionering er en realitet for de fleste mennesker med MS. Behandlingsfremskridt er forbedret til det punkt, hvor de fleste mennesker med MS kan leve næsten lige så længe som mennesker uden MS.
Det er nu et godt tidspunkt at gøre status over dine helbreds-, leve- og økonomiske situationer. Begynd at tænke på, hvordan du planlægger at klare dig, når du ikke længere modtager en lønseddel.
1. Vurder dit helbred
Forløbet af MS kan være svært at forudsige. Du er muligvis handicappet resten af dit liv, eller du kan have problemer med at komme rundt. Brug din nuværende sundhed til at forudse, hvordan din fremtid kan se ud.
Håndterer din medicin dine symptomer? Hvor hurtigt udvikler din sygdom sig? Bed din læge om at give dig en løs idé om, hvad du kan forvente senere i livet baseret på den type MS, du har, og hvordan sygdommen typisk udvikler sig.
2. Forestil dig, hvor du vil bo
Hvor ser du dig selv i dine gyldne år? Tænk over, hvor du gerne vil bo, når du går på pension. Planlægger du at blive i dit eget hjem? Hvis det er tilfældet, skal du muligvis lave nogle overnatningssteder for at hjælpe dig med at komme rundt med mindre mobilitet.
Ønsker du at gå på pension et sted med en udvejslignende følelse, som et søhus eller en lejlighed ved havet? Hvis ja, vil nogen af dine kære være i nærheden for at hjælpe med at passe dig, hvis du har brug for hjælp?
3. Få dine økonomiske muligheder i træk
Du får mere fleksibilitet i løbet af dine pensionsår, hvis du har sparet nok penge. Maksimer dit besparelsespotentiale. Afsæt penge til daglige behov og uventede udgifter. Læg derefter et godt stykke penge væk for fremtiden.
Tjek enhver investeringsportefølje, du måtte have. Sørg for, at du maksimerer dine pensionsinvesteringer med hver lønseddel, så du opbygger besparelser over tid. Revurder med jævne mellemrum dine nuværende investeringer for at sikre dig, at du har den rette balance mellem risiko og belønning.
Du kan spare mere, når du bruger mindre. Skær ned på ikke-væsentlige ting og luksusartikler. Se om du er berettiget til fordele eller offentlige programmer som Medicare, Medicaid, VA-fordele, Supplerende sikkerhedsindkomst og skattefradrag. Disse kan hjælpe dig med at spare penge.
4. Hold gode optegnelser
For at kvalificere dig til visse medicinske og økonomiske fordele skal du fremlægge optegnelser. Opbevar alle disse vigtige papirer i et enkelt, let at finde bindemiddel:
- fødselsattest
- kontrol- og opsparingskontooplysninger
- kreditkortopgørelser
- medarbejder fordele
- forsikringspolicer (handicap, sundhed, liv,
langvarig pleje) - investeringskontooplysninger
- lån
- vielsesattest
- pant
- fuldmagt og forhåndsdirektiver
- Social sikringskort
- selvangivelser
- titler (bil, hus osv.)
- vilje
Hold også en oversigt over dine medicinske udgifter og forsikringsdækning.
5. Ansæt en rådgiver
Hvis du ikke er sikker på, hvordan du styrer dine penge til pensionering, skal du få rådgivning om økonomisk planlægning. Det er godt at have en eller flere af disse rådgivere i hurtigopkald:
- revisor
- advokat
- finansiel planlægger
- forsikringsagent
- investeringsrådgiver
5. Få et budget
Et budget kan hjælpe dig med at strække dine penge så langt, som det bliver nødvendigt at gå på pension. Find ud af, hvad du har nu, inklusive din løn, opsparing og investeringer. Se på, hvor meget du skylder. Find ud af dine månedlige udgifter, og overvej, hvor meget du har brug for, når du går på pension.
Baseret på disse tal skal du oprette et budget, der giver dig mulighed for at spare nok til pension. En finansiel planlægger eller revisor kan hjælpe, hvis du ikke er god med tal.
Skøn også for fremtiden. Se for dig, hvilke typer produkter og tjenester du muligvis har brug for til at hjælpe med at administrere din MS. Disse kan omfatte en plejeassistent i hjemmet, en trappelift eller en ombygning af et badekar. Afsæt penge til at dække disse potentielle udgifter.
6. Forbered dig på en for tidlig pensionering
Nogle gange vil din tilstand gøre det umuligt for dig at fortsætte med at arbejde. Efter to årtier med MS er ca. halvdelen af mennesker ikke længere beskæftiget ifølge en undersøgelse i PLoS One.
At miste dit job kan virkelig skære i dine besparelser. Inden du holder op, skal du se, om din virksomhed laver nogle overnatningssteder for at hjælpe dig med at blive.
I henhold til Americans with Disabilities Act kan din arbejdsgiver blive bedt om at foretage tilpasninger af din rolle, så du stadig er i stand til at udføre dit job. Dette kan omfatte ændring eller nedskæring af dine timer eller skift til et mindre fysisk job. Du har også mulighed for at bruge familie- og medicinsk orlovstid eller gå på handicap i stedet for helt at holde op.
7. Overvej dine fremtidige plejebehov
Takket være forbedrede MS-behandlinger er handicap mindre en trussel i dag, end det var tidligere. Alligevel skal du forberede dig på muligheden for, at du muligvis ikke kan komme så let rundt i fremtiden.
Tænk over, hvilke boliger du måske har brug for, og hvor meget de vil koste. Udvidelse af døråbninger, tilføjelse af kørestolsramper, installation af indrulningsbruser og sænkning af bordplader er nogle af de justeringer, du måske overvejer.
Se også på en række forskellige plejemuligheder - fra at ansætte en sygeplejerske til at flytte til en langvarig plejefacilitet. Find ud af, hvad din forsikring dækker, og hvad du er ansvarlig for at betale ud af lommen.
Tag væk
Du ved aldrig, hvad fremtiden vil bringe, når du har MS. Men det er altid en god ide at planlægge fremad.
Start med at gå over din nuværende økonomiske situation. Se hvad du allerede har sparet, og hvor mange penge du tror, du har brug for til fremtiden.
Udnyt alle programmer og fordele, der er tilgængelige for dig. Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte, skal du bede en finansiel planlægger eller en anden rådgiver om at guide dig gennem processen.
