Der er masser af sundhedsforsikringsmuligheder på markedet for seniorer, herunder både statsfinansierede og private muligheder. Enhver over 65 år er kvalificeret til Medicin, men nogle foretrækker måske at sammenligne denne dækning med private forsikringsmuligheder. Dette skyldes, at der er nogle væsentlige forskelle mellem Medicare og private forsikringsplanmuligheder, dækning, omkostninger og mere.
I denne artikel vil vi se nærmere på forskellene såvel som nogle ligheder mellem Medicare og privat forsikring.
Hvad er Medicare?
Medicare er statsfinansieret sundhedsforsikring til rådighed for personer i alderen 65 år og ældre samt mennesker med visse kroniske handicap.
Dele og planer
Når du tilmelder dig Medicare, er der en række muligheder at vælge imellem, afhængigt af hvilken type dækning du leder efter.
- Del A eller sygehusforsikring dækker akutrumsbesøg og indlæggelsespleje samt hjemmepleje, kvalificeret pleje af plejecentre og hospice-pleje.
- Del B eller medicinsk forsikring dækker forebyggende sundhedspleje såsom diagnosticering og behandlingstjenester under forhold.
- Del C eller Medicare Advantage tilbydes af private forsikringsselskaber, der dækker originale medicare-tjenester (del A og del B) samt yderligere dækning som tandlæge og syn.
- Del D, eller receptpligtig lægemiddeldækning, er en tilføjelse til original Medicare, der hjælper med at dække omkostningerne ved dine receptpligtige lægemidler.
- Medigap, eller Medicare supplerende forsikring, er en tilføjelse til den originale Medicare, der hjælper med at dække de udgifter, der er forbundet med din plan.
Dækning
Den dækning, du får, når du tilmelder dig Medicare, afhænger af hvilken type plan du vælger. De fleste mennesker vælger en af to muligheder for at dække alle deres sundhedsbehov: original Medicare med del D og Medigap eller Medicare Advantage.
Omkostninger
Der er en række omkostninger forbundet med Medicare-dækning, afhængigt af hvilken type plan du vælger. Her er et kig på de omkostninger, du vil se med Medicare i 2021:
- Del A. De fleste mennesker er berettigede til premium-fri del A-dækning. Hvis du ikke har arbejdet i alt 40 kvartaler (10 år) i dit liv, varierer den månedlige præmie fra $ 259 til $ 471. Fradragsberettigelsen er $ 1.484 pr. Ydelsesperiode. De daglige samforsikringsomkostninger for indlæggelse varierer fra $ 185,50 til $ 742.
- Del B. Den månedlige præmie for del B starter ved $ 148,50 og kan være mere baseret på din indkomst. Fradragsberettigelsen er $ 203 for året. Coinsurance er 20 procent af de Medicare-godkendte omkostninger til tjenester, efter at fradragsberettigelsen er betalt.
- Del C. Ud over at betale del A- og del B-omkostninger kan en Medicare Advantage-plan også have sin egen månedlige præmie, årlige fradragsberettigede, fradragsberettigede medicin, samforsikring og genindbetalinger. Disse beløb varierer afhængigt af den plan, du vælger.
- Del D. Ud over at betale for del A og B varierer del D-omkostningerne afhængigt af, hvilken type lægemiddeldækning du har brug for, hvilke medicin du tager, og hvad dine præmie- og fradragsberettigede beløb inkluderer.
- Medigap. De månedlige og årlige omkostninger for Medigap afhænger af, hvilken type plan du vælger. En Medigap-plan hjælper dog med at betale for nogle af de oprindelige omkostninger for Medicare-del A og B.
En ting at bemærke er, at alle Medicare Advantage-planer har et maksimalt årligt uden lomme. Det mest, en Medicare Advantage-plan kan opkræve uden omkostninger, er $ 7.550 i 2021.
Imidlertid har originale Medicare (del A og B) ikke maks. Lomme, hvilket betyder, at dine medicinske omkostninger hurtigt kan tilføje.
Hvad er privat forsikring?
Privatforsikring er sundhedsforsikring, der tilbydes af private virksomheder. De har mere frihed til at beslutte, hvem de skal dække, hvilken type dækning de skal tilbyde, og hvor meget de skal opkræve.
Planer
Der er mange muligheder for at købe privat forsikring. Mange mennesker køber privat forsikring gennem deres arbejdsgiver, og deres arbejdsgiver betaler en del af præmierne for denne forsikring som en fordel.
En anden mulighed er at købe forsikring gennem det føderale Healthcare Marketplace. Der er fire niveauer af private forsikringsplaner inden for markederne for udveksling af forsikringer. Disse niveauer varierer afhængigt af procentdelen af tjenester, du er ansvarlig for at betale.
- Bronzeplaner dækker 60 procent af dine sundhedsomkostninger. Bronzeplaner har den højeste fradragsberettigede af alle planerne, men den laveste månedlige præmie.
- Sølvplaner dækker 70 procent af dine sundhedsomkostninger. Sølvplaner har generelt lavere fradragsberettigelse end bronzeplaner, men med en moderat månedlig præmie.
- Guldplaner dækker 80 procent af dine sundhedsomkostninger. Guldplaner har en meget lavere fradragsberettigelse end bronze- eller sølvplaner, men med en høj månedlig præmie.
- Platinplaner dækker 90 procent af dine sundhedsomkostninger. Platinplaner har den laveste fradragsberettigede, så din forsikring betaler ofte meget hurtigt, men de har den højeste månedlige præmie.
Inden for hvert af disse niveauer tilbyder virksomheder også forskellige planstrukturer, såsom HMO, PPO, PFFS eller MSA. Derudover sælger nogle private forsikringsselskaber også Medicare i form af Medicare Advantage, del D og Medigap planer.
Dækning
Private forsikringsplaner er ansvarlige for at dække mindst dine forebyggende sundhedsbesøg. Hvis du har brug for yderligere dækning under din plan, skal du vælge en, der tilbyder alt-i-en-dækning eller tilføje yderligere forsikringsplaner.
For eksempel har du muligvis en plan, der dækker dine sundhedsydelser, men kræver yderligere planer for tandpleje, syn og livsforsikringsydelser.
Omkostninger
Næsten alle sygeforsikringsplaner, private eller på anden måde, har omkostninger til en sådan præmie, fradragsberettiget, kopiering og samforsikring. Med private forsikringsplaner varierer disse omkostninger afhængigt af den type plan, du køber.
Her er en oversigt over nogle af standardforsikringsomkostningerne, og hvordan de fungerer med hensyn til privat forsikring:
- Præmie. En præmie er de månedlige omkostninger ved din sygesikringsplan. Hvis du har en bronze- eller sølvplan, bliver din månedlige præmie lavere. Hvis du har en guld- eller platinplan, vil din månedlige præmie være meget højere.
- Fradragsberettiget. En fradragsberettiget er det beløb, du skal betale ud af lommen, før dit forsikringsselskab begynder at betale sin andel. Generelt, når din fradragsberettigede går ned, stiger din præmie. Planer med lavere fradragsberettigede har en tendens til at betale meget hurtigere end planer med høje fradragsberettigede.
- Kopiering og samforsikring. En copayment (copay) er et bestemt beløb, du skylder din lomme, hver gang du besøger en læge eller en specialist. Coinsurance er en procentdel af de samlede godkendte omkostninger for en tjeneste, som du er ansvarlig for at betale, efter at du har opfyldt din fradragsberettigede.
Alle disse omkostninger afhænger af den type private forsikringsplan, du vælger. Gør status over din økonomiske situation for at bestemme, hvilken type månedlige og årlige betalinger du har råd til. Du bør også overveje de sundhedsmæssige forhold, du administrerer, og hvor ofte du har brug for lægehjælp og receptpligtig medicin.
Hvordan er privat forsikring og Medicare forskellige?
Nedenfor er en tabel, der sammenligner nogle af de bemærkelsesværdige forskelle mellem Medicare og privat forsikring:
Forskellene mellem Medicare og privat forsikring er en stor faktor i beslutningen om, hvilken type plan der kan fungere bedst for dig.
For eksempel, hvis du har brug for dækning af afhængige, kan privat forsikring være den mest levedygtige mulighed. Til sammenligning har forskning vist, at Medicare-dækning hjælper forbrugerne med at spare penge på medicinske omkostninger, hvilket gør det til en god mulighed, hvis du har lavere indkomst.
Hvordan ligner private forsikringsplaner og Medicare?
Diagrammet nedenfor illustrerer nogle af lighederne mellem Medicare og privat forsikring:
Forebyggende sundhedspleje er inkluderet i alle sygeforsikringsplaner ved lov, men både Medicare og privat forsikring tilbyder en række ekstra dækningsmuligheder for at imødekomme dine personlige behov.
Hvilke dele af Medicare sælges af private forsikringsselskaber?
Medicare Advantage (del C), del D og Medigap er alle valgfri Medicare-planer, der sælges af private forsikringsselskaber.
Medicare Fordel
Medicare Advantage-planer er en populær mulighed for Medicare-modtagere, fordi de tilbyder alt-i-en Medicare-dækning. Dette inkluderer originale Medicare, og de fleste planer dækker også receptpligtige lægemidler, tandlæge, syn, hørelse og andre sundhedsmæssige fordele.
Medicare Advantage-planer har alle de samme omkostninger som originale Medicare plus alle andre gebyrer, der ledsager planen.
For at tilmelde dig en Medicare Advantage-plan skal du allerede være tilmeldt den originale Medicare. Når du har gjort dette, kan du bruge Medicares finde et planværktøj til at shoppe efter Medicare Advantage-planer i dit område.
Del D og Medigap
Hvis du er tilfreds med din oprindelige Medicare-dækning, men ønsker receptpligtig lægemiddeldækning og hjælp til dine udgifter til Medicare-omkostninger, kan du tilføje del D- og Medigap-politikker til din plan.
Del D har et separat sæt omkostninger, såsom en præmie og fradragsberettiget, mens Medigap kun har en månedlig præmie (ikke en fradragsberettiget).
For at tilmelde dig Medicare del D og Medigap skal du allerede være tilmeldt Medicare del A og del B. Du kan også bruge planfinderværktøjet, der er anført ovenfor, til at shoppe efter del D-planer og dette værktøj til Medigap-planer.
Tips til valg mellem Medicare og privat forsikring
Andre faktorer, der skal overvejes, er, om din ægtefælle har brug for dækning, hvad din indkomst er, og om du rejser ofte. Alle disse ting plus mere kan påvirke, hvilken type sundhedsforsikringsdækning der er bedst for dig.
Hvis du har brug for mere hjælp ...Hvis du vil drøfte din specifikke situation med en upartisk Medicare-ekspert, skal du kontakte dit lokale SHIP-kontor (State Health Insurance Assistance Program). De vil sætte dig i kontakt med en uddannet lokal frivillig, der kan lede dig gennem dine muligheder og hjælpe dig med at træffe valg, der passer til dine behov for det kommende år.
Takeaway
Medicare og private forsikringsselskaber tilbyder begge muligheder for sundhedsdækning, men der er forskelle mellem de to typer forsikring.
Medicare er statsfinansieret sundhedsforsikring, der kan hjælpe dig med at spare på dine månedlige medicinske omkostninger, men har ikke en grænse for, hvor meget du kan betale ud af lommen hvert år.
Privat sygeforsikring tilbydes af private virksomheder, der har tendens til at være dyrere hver måned, men tilbud og out-of-pocket max og mere fleksibilitet for modtagere.
Når du vælger den bedste plan for dig, skal du overveje alle dine personlige, medicinske og økonomiske behov.
Denne artikel blev opdateret den 20. november 2020 for at afspejle 2021 Medicare-oplysninger.
