Multipel sklerose (MS) er en uforudsigelig sygdom, der kan udvikle sig over tid. MS er en type autoimmun sygdom, hvor immunsystemet angriber myelin, en beskyttende belægning omkring nervefibre.
Dette kan forårsage nerveskader og ødelæggelse, som derefter fører til problemer med centralnervesystemet, herunder din rygsøjle og hjerne. Mennesker med MS kan opleve smerte, kronisk træthed og følelsesløshed samt problemer med kognition, tale og mobilitet.
Nogle mennesker har mange års tilbagefald og remissioner, før deres tilstand skrider frem til et handicap, men ikke alle har en forværring af symptomerne.
De fleste mennesker, der lever med MS, oplever ikke alvorligt handicap. Men MS kan stadig påvirke din livskvalitet. Nogle mennesker kan have brug for hjælp udefra, derfor vigtigheden af tidlig økonomisk planlægning.
Her er hvordan du økonomisk kan forberede dig på livet med avanceret MS.
1. Tal med en finansiel rådgiver
At leve med MS kan være kompliceret, og der er ingen måde at vide, hvilken type pleje du har brug for, hvis din tilstand udvikler sig.
Start forberedelserne ved at lave en aftale med en finansiel rådgiver. Du behøver ikke at afsløre din sygdom. Ved at gøre det kan din rådgiver dog komme med en strategi, der er unik for dine forhold.
For eksempel kan din strategi omfatte at få en langsigtet plejeplan til dækning af omkostningerne ved enhver hjælp, du måtte have brug for i fremtiden. Dette inkluderer daglig levevis, assisteret pleje eller kvalificeret sygepleje.
Sundhedsforsikring og Medicare betaler sandsynligvis ikke alle disse udgifter. En supplerende forsikringsplan kan give ro i sindet og en måde at dække disse omkostninger på.
En rådgiver kan også hjælpe med ejendomsplanlægning. Dette inkluderer, hvordan du opdeler dine aktiver og at komme med en plan for din lægehjælp og pårørende, hvis du er for syg til at træffe beslutninger for dig selv.
Din rådgiver kan også have oplysninger om MS-tilskud til at hjælpe med boligudgifter, medicin, forsikring og andre sundhedsmæssige behov.
2. Køb kortvarig invalideforsikring
Avanceret MS kan også påvirke din evne til at arbejde.
Du er muligvis berettiget til invaliditetsydelser ved social sikring, hvis du overhovedet ikke er i stand til at arbejde. Hvis du stadig er i stand til at arbejde, men har brug for at tage lidt fri på grund af et tilbagefald, kan kortvarig invaliditet give dig månedlig indkomst på kort sigt.
For at få kortsigtede invaliditetsydelser skal du have en politik. Nogle arbejdsgivere tilbyder denne type dækning som en arbejdspladsfordel, men det er også muligt at købe en politik alene.
Du kan diskutere dine muligheder med din økonomiske rådgiver. Jo tidligere du får en kortsigtet handicappolitik, jo bedre. Hvis du venter, indtil du er ældre, eller din tilstand bliver værre, får du muligvis ikke godkendelse til en politik, eller du betaler muligvis en højere præmie.
Kortvarig invaliditet erstatter ikke din indkomst 100 procent, men den kan betale op til 40 til 60 procent af din bruttoindkomst.
3. Forstå din sundhedsforsikring
Det er også vigtigt at have en klar forståelse af din sundhedsforsikring. Dette inkluderer, hvad politikken dækker, og hvad du er ansvarlig for at betale.
Du er muligvis opmærksom på tilbagebetalinger, men ikke er bekendt med fradragsberettigede eller møntsikring. Fradragsberettigelsen er, hvad du betaler ud af lommen for visse tjenester, før forsikringen starter.
Selv efter at du har betalt din fradragsberettigede, kan du være ansvarlig for samforsikring. Dette er den procentdel, du betaler ud af lommen efter at have mødt din fradragsberettigede.
At forstå dine dækningsmuligheder kan hjælpe dig med at vælge en politik, der passer til dine sundhedsydelser. Derudover hjælper det dig med at forberede dig økonomisk på udgifter til lommen.
4. Hold styr på dine lægeudgifter i løbet af året
Hvis du er selvstændig, kan du trække 100 procent af de præmier, der betales for en individuel sundhedsforsikringsplan. Hvis du er medarbejder, har du dog lov til at fratrække omkostningerne ved de samlede ikke-refunderede lægeudgifter, der overstiger 10 procent af din justerede bruttoindkomst.
Hold styr på alle dine medicinske udgifter, som du betaler ud af lommen i løbet af året. Dette inkluderer betalinger for lægebesøg, tandlægeaftaler, synspleje, forebyggende behandling og operationer. Du kan endda fratrække rejseudgifter til lægehjælp, såsom kilometertal og parkeringsgebyrer.
5. Spar op til medicinske nødsituationer
Da dine sundhedsomkostninger kan stige, når din tilstand skrider frem, er det vigtigt at oprette en nødfond. Du vil også gerne nedbetale unødvendig gæld som kreditkortgæld.
At slippe af med gæld kan frigøre kontanter til at tilføje til din nødfond. Og med flere penge i banken bliver det lettere at have fradragsberettigede sundhedsydelser.
Hverdagen med MS kan blive lettere, når du forbedrer tilgængeligheden af dit hjem. Hvis det er nødvendigt, kan du også bruge dine besparelser til at foretage ændringer i dit hjem eller køretøj.
Dette kan omfatte udvidelse af dine døråbninger, installation af en kørestolsrampe, sænkning af lysafbrydere og termostater og udskiftning af tæppe med fliser eller trægulve. Du kan også opdatere dit badeværelse med brusersæder og gelændere.
6. Konverter et livspolitik til et helt liv
Nogle mennesker foretrækker livsforsikring, fordi det er billigere. Men sigtede livspolitikker slutter til sidst, på hvilket tidspunkt mange mennesker ansøger om en ny politik. Problemet er dog, at en ny politik er underlagt medicinsk tegning. At få livsforsikring bliver sværere, når du først er diagnosticeret med en sygdom.
Hvis du i øjeblikket har en levetidspolitik, kan du overveje at konvertere denne politik til en hel livspolitik, før den udløber. Nogle politikker inkluderer en rytter, der tillader konverteringer uden medicinsk forsikring.
En livsforsikringspolice kan dække dine endelige udgifter plus give dine modtagere indtægter, hvis du går bort. Hele livs politikker tjener også en kontant værdi, som du kan låne mod.
Du kan bruge noget af den akkumulerede værdi til at dække dine sundhedsomkostninger. Forsikringsselskaber trækker det lånte beløb fra den dødsydelse, der er betalt til din familie.
Takeaway
MS er en uforudsigelig, potentielt invaliderende tilstand, så økonomisk planlægning er vigtig for at imødekomme dine sundhedsmæssige behov i fremtiden. Tal med en finansiel rådgiver for vejledning i, hvordan du forbereder dig økonomisk. Dette kan omfatte at købe en langsigtet lægebehandlingsplan, øge din forsikring, afbetale gæld og oprette en nødfond.
