Hvis du er en af de millioner af amerikanere, der overvejer behandling, kan sundhedsforsikringsdækning være et problem. Hvis du har sundhedsforsikring, er chancerne gode, at din politik giver et vist dækningsniveau.
For at imødegå vigtigheden af og efterspørgslen efter opretholdelse af mental velvære tilbyder de fleste forsikringsselskaber en vis dækning af mental sundhedstjenester. Men der er store forskelle mellem de fordele, som sundhedsforsikringsselskaberne giver, og de omkostninger, du måske skal betale.
Hvad man skal vide om almindelig forsikringsdækning for terapi
Hvis du har en sygesikring gennem dit job, kan det omfatte eller måske ikke omfatte dækning for terapi. Selvom du har dækning, er det op til dig at beslutte, om du vil bruge det til mental sundhed eller ej. I nogle tilfælde vælger folk at betale ud af lommen for terapeutiske tjenester i stedet for at kræve dækning gennem deres forsikringsselskab. Hvorfor?
Forsikringsselskaber betaler kun for medicinsk nødvendige tjenester. De kræver en mental sundhedsdiagnose, før de betaler krav. Nogle mennesker er ikke fortrolige med dette.
En psykisk tilstandsdiagnose kan variere fra akut stress til utilstrækkeligt søvnsyndrom, forskellige fobier, psykiske sygdomme eller en række andre deskriptorer. Når det kommer til forsikring, vil hver af disse have et kodenummer, der følger med et forsikringskrav.
Arbejdsgiver sponseret forsikring i virksomheder med mere end 50 ansatte
Virksomheder med 50 eller flere fuldtidsansatte har lovligt mandat til at yde sundhedsforsikring. Dette mandat specificerer ikke, at mental sundhedstjenester inkluderes som en fordel. Alligevel yder de fleste store virksomheder, herunder dem, der er selvforsikrede, sundhedsforsikring, der inkluderer en vis dækning af terapeutiske tjenester.
Arbejdsgiver-sponsoreret forsikring i virksomheder under 50 ansatte
Små virksomheder, der beskæftiger under 50 personer, er ikke lovligt forpligtet til at yde sundhedsforsikring til deres ansatte. Men for dem der gør det, skal mental sundhedstjeneste og stofbrugsforstyrrelsestjenester inkluderes, uanset hvor eller hvordan planen købes.
Sundhedsforsikringsmarkedsplaner
I henhold til loven om overkommelig pleje skal alle planer købt via Health Insurance Marketplace dække 10 væsentlige sundhedsmæssige fordele. Disse inkluderer psykiatriske tjenester og stofbrugsforstyrrelsestjenester.
Alle markedspladsplaner, uanset om de administreres af staten eller føderalt, inkluderer dækning af mental sundhed. Dette vedrører individuelle planer, familieplaner og mindre forretningsplaner.
Planer og deres dækning varierer fra land til land. Stater tilbyder også flere planmuligheder, der varierer med hensyn til deres dækning.
Alle markedspladsplaner skal indeholde
- adfærdsmæssige sundhedsbehandlinger såsom psykoterapi og rådgivning
- mentale og adfærdsmæssige sundhedspatienter
- dækning for allerede eksisterende forhold
- ingen årlige eller levetid dollargrænser for mental sundhedsdækning
- paritetsbeskyttelse, så copays, møntsikring og fradragsberettigede for mental sundhedstjenester er de samme eller ligner dem til medicinske og kirurgiske fordele
CHIP (børns sundhedsforsikringsprogram)
CHIP yder føderal finansiering til stater, så de kan tilbyde billige sundhedsforsikringer til husstande med lav indkomst med børn, der ikke er berettiget til Medicaid. CHIP-dækning varierer fra stat til stat, men de fleste leverer et komplet udvalg af mental sundhedstjenester, herunder:
- rådgivning
- terapi
- medicinstyring
- socialt arbejde
- peer understøtter
- stofbrugsforstyrrelsesbehandlinger
Mental Health Parity and Addiction Equity Act (MHPAE) kræver, at de fleste CHIP-programmer leverer paritetsbeskyttelse til mental sundhed og stofbrugsforstyrrelsestjenester. Dette sikrer, at kopier, samforsikring og fradragsberettigede behandlinger og andre psykiske sundhedsydelser er de samme eller sammenlignelige med dem, der er til medicinske og kirurgiske fordele.
Medicaid
Alle statsstyrede Medicaid-planer er nødvendige for at dække væsentlige sundhedsmæssige fordele, herunder mental sundhed og stofbrugstjenester. Medicaid-planer varierer fra stat til stat, men er også underlagt MHPAE.
Medicare
Original Medicare dækker indlæggelsesadfærdsmæssige sundheds- og stofbrugstjenester i henhold til del A. Hvis du er indlagt på hospitalet, har du muligvis en fradragsberettiget pr.
Poliklinisk mental sundhedstjeneste, herunder en årlig depressionsscreening, er dækket af del B. Du kan afholde omkostninger uden lomme for terapeutiske tjenester, herunder fradragsberettiget del B, copays og møntsikring.
Hvis du har en Medicare Advantage-plan (del C), dækker den automatisk terapeutiske tjenester på samme niveau eller større end original Medicare. Dine omkostninger kan variere fra dem, der er forbundet med den originale Medicare.
Hvordan ved du, om din forsikring dækker terapi?
Registrer og log ind på din forsikringskonto online
Din sundhedsforsikrings plan websted skal indeholde oplysninger om din dækning og omkostninger, du kan forvente. Da forsikringsselskaber tilbyder forskellige planer, skal du sørge for at være logget ind og se din specifikke forsikringsplan.
Hvis det kræves, at du vælger en terapeut, der findes i planens netværk, skal en liste over udbydere være tilgængelig online. Du kan også ringe og bede om, at du får en lokal liste via telefon eller mail.
Ring til din forsikringsudbyder
Hvis du har brug for yderligere oplysninger, skal du ringe til det gratis nummer på bagsiden af dit forsikringskort og stille spørgsmål om de typer terapeutiske tjenester, du kan forvente dækning for, samt eventuelle omkostninger uden for lommen, du måtte have. Hvis du har en diagnostisk kode, kan det hjælpe dig med at få nøjagtige oplysninger.
Kontakt din virksomheds HR-afdeling
Hvis du er forsikret gennem ansættelse og har brug for yderligere hjælp, skal du kontakte din HR-afdeling (HR), hvis du har det godt.
Spørg terapeuten, hvis de accepterer din forsikring
Terapeuter og andre udbydere ændrer ofte de forsikringsplaner, de er villige til at acceptere og muligvis har fravalgt din plan.
Hvornår starter forsikring for mental sundhedstjenester?
For det første kan du ikke straffes for at have en allerede eksisterende tilstand eller forudgående diagnose af nogen form for psykisk sygdom. Af den grund skal du være berettiget til mental sundhedstjeneste fra dag 1 af din plan startdato.
Ting, der kan påvirke, når forsikringsdækningen starter:
- Efter forudgående tilladelse. Nogle tjenester kræver muligvis forhåndsgodkendelse, før du kan få dækning for dem.
- Efter møde en fradragsberettiget. Du skal muligvis også møde en fradragsberettiget uden lomme, før din plan begynder at dække terapi. Baseret på den type plan, du har, kan dette beløb være betydeligt.
- Efter at have brugt et minimum. I nogle tilfælde kan din plan kræve, at du betaler et specificeret dollarbeløb på medicinske tjenester, før din dækning for behandling kan starte.
Hvilke slags behandlinger dækkes typisk?
Nogle psykiatriske tjenester, der kan være dækket af forsikring, inkluderer:
- psykiatriske beredskabstjenester
- samtidig forekommende medicinske og adfærdsmæssige sundhedsmæssige forhold, såsom sameksisterende afhængighed og depression. Dette kaldes ofte en dobbelt diagnose.
- taleterapier, herunder psykoterapi og kognitiv adfærdsterapi
- ubegrænset ambulant møde med en psykiater, klinisk socialrådgiver eller klinisk psykolog. I nogle tilfælde kan dit forsikringsselskab begrænse antallet af besøg, du får lov til årligt - medmindre din udbyder skriftligt angiver, at de er medicinsk nødvendige for din pleje.
- telemedicin og online terapi
- indlæggelsesadfærdsmæssige sundhedstjenester modtaget på et hospital eller en rehabiliterende indstilling.Din plan begrænser muligvis længden af dit ophold eller begrænser det dollarbeløb, de betaler for din pleje pr. Ydelsesperiode.
- afhængighedsbehandling
- medicinske afgiftningstjenester, herunder medicin
Forsikringsselskaber dækker kun behandlinger, der anses for medicinsk nødvendige.
Dækningens bredde for specifikke terapeutiske behandlinger, såsom længden af rehabilitering eller hospitalsophold, varierer også fra plan til plan. Det samme gælder dækningen og omkostningerne for medicin, som du måske får ordineret til at behandle din tilstand, både som indlagt og ambulant.
Dækker forsikring parrådgivning?
Hvis du planlægger at bruge forsikring til at betale for parrådgivning, gælder reglen om en mental sundhedsdiagnose fortsat og kræver, at en partner får en psykisk lidelse. Nogle mennesker føler, at dette har potentialet til at skæve deres terapeutiske oplevelse.
Som med enhver diagnose, du modtager, kan en diagnose af psykisk lidelse forblive i din permanente journal. I nogle tilfælde kan det åbnes med baggrundskontrolsystemer i hele dit liv.
Eksempler på forsikringsdækning for mental sundhed
Da forsikringsselskaber tilbyder en række planer, er det ikke muligt at give specifikationerne for hver plan, de dækker. Her er nogle eksempler på dækning, som du muligvis kan få til behandling fra bestemte forsikringsselskaber:
Dækker Blue Cross Blue Shield terapi?
Langt størstedelen af Blue Cross Blue Shield forsikringsplaner dækker terapi.
Hvis din plan dog startede før 2014 (da loven om overkommelig pleje blev vedtaget), dækker din plan muligvis ikke behandling.
Blue Cross Blue Shield dækker kun evidensbaserede terapeutiske tjenester såsom psykoanalyse.
Det dækker ikke terapeutiske tjenester leveret af en livscoach eller karrierecoach.
Det dækker heller ikke terapeutiske tjenester, der leveres uden for en terapeutisk indstilling, såsom terapeutledet systematisk desensibilisering for fobier. Disse typer sessioner kan finde sted på en række steder, f.eks. I en bil, hvis du har en fobi for at køre, eller på et fly, hvis du har en fobi for at flyve.
Dækker Kaiser Permanente terapi?
Kaiser Permanente leverer personlige behandlingsplaner for mental sundhed.
Disse planer dækker typisk en-til-en terapi med en professionel som en psykiater eller sygeplejerske, der har specialiseret sig i mental sundhed.
De dækker også gruppeterapisessioner og mental sundhedsklasser.
Personlig stresshåndtering og afhængighedsrådgivning er også inkluderet.
Flere forsikringsselskaber og eksempler
- om Aetna-terapidækning
- om United Healthcare-terapidækning
- om Cigna-terapidækning
Sådan finder du terapeuter og rådgivere
Der er mange steder at starte din søgning efter en terapeut eller rådgiver, som du vil arbejde med, fra at bede folk, du kender, til at tale med din primærlæge.
Start med listen over netværk
Hvis dit forsikringsselskab har et netværk af udbydere, kan dette være et godt sted at begynde at lede efter en terapeut. Hver behandlet terapeut bør have nogle oplysninger om deres praksis og specialområder. Disse kan omfatte pædiatri, geriatri, tilstande som obsessiv-kompulsiv lidelse eller bipolar lidelse og deres fremgangsmåder til pleje.
Gennemgå lister fra organisationer for din placering
American Psychiatric Association giver en liste over psykiatere, der har tilmeldt sig databasen via postnummer.
American Psychological Association giver en liste over psykologer ved postnummer.
Du kan også søge en terapeut gennem Open Path Psychotherapy Collective. Dette nonprofit-landsdækkende netværk tilbyder billige terapeutiske muligheder for enkeltpersoner, par og børn.
Tilbyder terapi
Hvis du har til hensigt at betale for behandling ud af lommen, skal du vide, at psykiatere muligvis opkræver andre priser i timen end andre typer psykiatriske fagfolk, såsom psykologer eller autoriserede kliniske socialarbejdere. Dette kan også påvirke omkostningerne ved kopiering, hvis du bruger din forsikring til at betale for terapi.
Betaler for pleje
Forståeligt nok kan omkostningerne ved terapi være en stor bekymring. Mange terapeuter accepterer patienter i en glidende skala. Hvis du er bekymret for omkostningerne ved terapi, så spørg den terapeut, du overvejer, om de vil arbejde sammen med dig om prisen eller om de betalingsmuligheder, de tilbyder.
Du kan lære mere om terapi på alle budgetniveauer her.
Takeaway
De fleste sygesikringsplaner dækker et eller andet niveau af terapeutiske tjenester. Mængden af dækning, du kan forvente, varierer fra plan til plan. I mange tilfælde har du et fradragsberettiget, før dine tjenester er dækket. Copays og samforsikring kan også være gældende.
Tjenester såsom terapeutbesøg, gruppeterapi og akut mental sundhed er typisk dækket af sygeforsikringsplaner. Rehabiliterende tjenester til afhængighed er også inkluderet.
Terapi kan være dyrt med eller uden forsikring. Der er billige indstillinger, der kan hjælpe, såsom terapeuter, der tager glidebetalinger og psykoterapeutiske kollektiver, der tilbyder kraftigt reducerede sessioner.
Hvis du har brug for terapi, men ikke har råd til det, skal du tale med din læge eller en anden professionel, du har tillid til, f.eks. Et præster eller skoleleder. Der er mange måder, at de økonomiske barrierer mellem dig og den terapeutiske pleje, du har brug for, kan fjernes.
